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Actualizado el 6 de abril de 2022
Revisado porSamantha Silberstein
Hecho comprobado por
Gina LaGuardia
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Hecho comprobado porGina LaGuardia
Gina LaGuardia tiene más de 25 años de experiencia en puestos editoriales sénior y es experta en temas de finanzas personales, incluidos la banca y los préstamos. Ha creado contenido para potencias financieras como Chase Bank, American Express Canada, First Horizon Bank, BBVA y SoFi.
En este articulo
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En este articulo
- Definición de un Agente de Seguros Independiente
- ¿Cómo funciona un agente de seguros independiente?
- ¿Cuál es la diferencia entre los agentes?
- Pros y contras de los agentes de seguros independientes
- Preguntas frecuentes
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Definición
Unagente de seguros independienteactúa como intermediario entre usted y múltiples compañías de seguros.
Conclusiones clave
- Los agentes de seguros independientes pueden ayudar a agilizar la experiencia de compra proporcionando varios tipos de cobertura de muchas compañías.
- Debido a que los agentes independientes solo pueden vender pólizas para las aseguradoras que representan, es posible que no representen a todas las compañías de seguros que esperaba investigar.
- Si tiene necesidades de seguro especializadas, un agente de seguros independiente puede encontrar la póliza adecuada para usted.
Definición de un Agente de Seguros Independiente
Un agente de seguros independiente representa a varias compañías de seguros y, por lo general, ofrece a los consumidores una selección de aseguradoras, pólizas y precios.
En general, los agentes de seguros independientes venden:
- Seguro de propiedad (como propietarios de viviendas, inquilinos y seguros de automóviles)
- Seguro de vida y salud
- Seguros para pequeñas empresas y planes de beneficios para empleados
- productos de jubilación
- Seguro de automóvil no estándar comopólizas de no propietario
¿Cómo funciona un agente de seguros independiente?
Algunos agentes independientes trabajan por su cuenta, vendiendo productos de múltiplescompañías de seguros. Es posible que se les solicite que completen una capacitación específica de la empresa o que presenten una solicitud y obtengan la aprobación para vender el seguro de una empresa. Por lo general, el agente debe demostrar que tiene una cartera de clientes prometedora y que es una buena opción para las ventas. Otros agentes independientes trabajan con redes de miembros de seguros o mayoristas, brindando acceso a los operadores y apoyo administrativo.
Cuando solicita una cotización, un agente independiente compra por usted a través de varias compañías de seguros. Un buen agente le proporcionará precios y opciones de cobertura en paralelo, para que pueda ver los pros y los contras y comparar precios entre aseguradoras.
Los agentes independientes también pueden acceder a operadores a los que el comprador promedio no puede acceder en línea. Por ejemplo, la persona promedio no puede acceder al seguro de Chubb en línea y debe comunicarse con un agente para obtener una cotización.
Una vez que compra su póliza, la aseguradora paga una comisión al agente de seguros independiente. Las comisiones de los agentes suelen ser comparables, independientemente de la compañía de seguros que elija.
¿Cuál es la diferencia entre los agentes de seguros cautivos, de venta directa y los independientes?
Además de comprar un seguro de un agente de seguros independiente, también puede comprarlo de unagente cautivo, o de un agente de ventas directo en la compañía de seguros. He aquí un vistazo a las diferencias entre los tres tipos de agentes:
| Agente de seguros independiente | Compañía o Agente Directo de Seguros | Agente cautivo | |
| Definición | Un agente de seguros aprobado para representar y vender los productos de una compañía de seguros | Un empleado de la compañía de seguros que vende sus pólizas. | Un agente de seguros que vende exclusivamente las pólizas de una compañía; generalmente un contratista independiente, pero puede ser un empleado |
| que venden | Pólizas de múltiples compañías de seguros | Pólizas de la compañía de seguros que los emplea (y a veces afiliados) | Pólizas de una compañía de seguros (y quizás afiliadas) |
| como se les paga | Recibe una comisión de la compañía de seguros. | Recibe un sueldo o salario base y también puede recibir una comisión o bonos | Recibe una comisión de la compañía de seguros. |
| Aseguradoras que utilizan este enfoque | Progresivo, Erie Seguros | Amigo, USAA | Granja estatal, GEICO |
Un agente de seguros independiente está aprobado para vender pólizas de múltiples compañías, mientras que tanto los agentes directos como los agentes cautivos solo venden las pólizas de una aseguradora. Todos reciben comisiones, pero es probable que los vendedores directos reciban un sueldo o salario base.
Pros y contras de los agentes de seguros independientes
ventajas
Más opciones para compras convenientes
Conocimiento local y apoyo.
Servicio personalizado
Bueno para necesidades de seguros complejas
Contras
No todas las aseguradoras están disponibles
Es posible que no pueda proporcionar cobertura inmediata
Ventajas explicadas
- Más opciones para compras convenientes: Los agentes de seguros independientes pueden vender una variedad de coberturas (salud, automóvil, RV, comercial) de muchas aseguradoras diferentes, lo que puede optimizar su proceso de compra sin la necesidad de recopilar múltiples cotizaciones a través de sitios web o representantes telefónicos.
- Conocimiento local y apoyo.: Un agente independiente suele ser un residente y un negocio local en su comunidad, por lo que conocen su área y los peligros potenciales. Por lo general, puede quedarse con su agente de por vida. Un agente independiente puede ser una buena opción si desea apoyar un negocio local.
- Servicio personalizado: Un agente independiente esperará tener una conversación sobre sus necesidades específicas y su situación de vida. Como resultado, pueden estar más equipados para encontrar descuentos o una mejor cobertura que se adapte con mayor precisión a sus necesidades.
- Bueno para necesidades de seguros complejas: Si tienes unDUI en su registro, varias casas en diferentes estados, una pequeña empresa o activos de alto valor neto, un agente independiente puede encontrar su cobertura de manera más eficiente de lo que lo haría por su cuenta.
Contras explicados
- No todas las aseguradoras están disponibles: Los agentes independientes solo pueden representar empresas para las que están autorizados a vender. Además, algunas compañías de seguros solo realizan ventas a través de empleados o agentes cautivos, por lo que un agente independiente no puede ofrecerle opciones de todas las aseguradoras. Por ejemplo, es posible que un agente independiente no pueda venderle cobertura deGranja estatal, USAA, oAmigo, ni marcas de seguros online como Lemonade.
- Es posible que no pueda proporcionar cobertura inmediata: Es posible que un agente independiente no sea una buena opción si necesita cobertura de inmediato, digamos, en los próximos 10 minutos, y no tiene tiempo para tener una conversación entre el agente y el cliente, determinar sus necesidades de cobertura y esperar a que el agente investigue sus opciones.
Preguntas frecuentes
¿Cómo me convierto en un agente de seguros independiente?
Convertirse en un agente independiente requiere que estudie, complete las horas del curso (establecidas por el estado) y apruebe uno o más exámenes, según los tipos de cobertura que desee vender. Una licencia le permite vender diferentes tipos de seguros o vender pólizas en diferentes estados. Muchos agentes recién licenciados trabajan para una agencia establecida para ganar experiencia antes de comenzar la suya propia. Se requiere educación adicional a medida que avanza en su carrera.
¿Cómo se le paga a un agente de seguros independiente?
A un agente independiente se le paga a comisión, al igual que otros tipos de agentes.
¿Cómo puedo saber si un agente es independiente?
Puedes averiguarlo de varias formas:
- Pregúntele directamente al agente de seguros: "¿Trabaja con varias compañías de seguros, o solo con [la compañía X]? ¿A cuántas compañías representa?"
- Busque un sitio web o un texto publicitario que lo describa como un "agente independiente".
- Revise su registro con la agencia de licencias de su estado y vea cuántas compañías de seguros representan.
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Fuentes
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Cachero. "Encuentre un agente para individuos y familias." Consultado el 7 de octubre de 2021.
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