Kim jest doradca finansowy i czym się zajmuje? (2024)

Posłuchaj tego artykułu

Kiedy usłyszysz termindoradca finansowy, co przychodzi Ci na myśl?

Wiele osób myśli o ekspertu, który może udzielić im porad finansowych, zwłaszcza jeśli chodzi o inwestowanie. To świetny punkt wyjścia, ale nie przedstawia on pełnego obrazu. Nawet blisko! Doradcy finansowi mogą również pomóc osobom mającym wiele innych celów finansowych.

Kim jest doradca finansowy?

Doradca finansowy pomaga ludziom tworzyć długoterminowe strategie budowania majątku i zarządzania ryzykiem. Mogą pomóc Ci w śledzeniu, zarządzaniu i bilansowaniu Twojego portfela inwestycyjnego. Mogą również udzielić przydatnych porad w wielu innych kwestiach finansowych i decyzjach.

Oto sedno sprawy: doradcy finansowi pomagają we wszystkich rodzajach planowania finansowego. Oznacza to wszystko, od oszczędzania na emeryturę po obsługę spadku. Najlepsi doradcy wyjaśniają zawiły żargon finansowy w sposób zrozumiały. Będą też współpracować z Tobą – jako partnerem – nad opracowaniem planu gry, który poprowadzi Cię na właściwą drogę do osiągnięcia celów finansowych i marzeń emerytalnych.

Czym zajmuje się doradca finansowy?

Doradcy finansowi nie są oferowani w pakiecie uniwersalnym. Często pochodzą z różnych środowisk, mogą posiadać różne stopnie naukowe i certyfikaty oraz oferują szeroki zakres usług. Oto kilka typów doradców finansowych, z którymi możesz się spotkać podczas planowania swojej przyszłości finansowej:

• Specjaliści od inwestycji
• Specjaliści podatkowi
• Menedżerowie majątku
• Planiści finansowi

Pomyśl o tym określeniudoradca finansowyjako parasol. Pod tym parasolem kryją się różni specjaliści finansowi. To trochę tak, jak nazywamy większość lekarzylekarzemimo że specjalizują się w różnych dziedzinach medycyny.

Sprawdźmy, w czym może Ci pomóc doradca finansowy.

Planowanie emerytury

Jak wygląda Twoja wymarzona emerytura? Chcesz podróżować po świecie? Odwiedzasz wnuki? Może chcesz otworzyć własną firmę lub zostać wolontariuszem w lokalnym schronisku dla bezdomnych. Bez względu na to, o czym marzysz, potrzebujesz stałego dochodu, który wystarczy ci na dwie, trzy dekady – lub dłużej.

Doradca finansowy może pomóc Ci zbudować majątek i chronić go w dłuższej perspektywie. Mogą oszacować Twoje przyszłe potrzeby finansowe i zaplanować sposoby zwiększenia oszczędności emerytalnych. Mogą również doradzić, kiedy zacząć korzystać z Ubezpieczeń Społecznych i wykorzystywać pieniądze zgromadzone na kontach emerytalnych, aby uniknąć nieprzyjemnych kar.

Inwestycje

Niektórzy doradcy finansowi są również profesjonalistami inwestycyjnymi, npProfesjonaliści SmartVestor. Mogą pomóc Ci to rozgryźćjakie fundusze inwestycyjne będą dla Ciebie odpowiedniei pokaże Ci, jak zarządzać inwestycjami i jak najlepiej je wykorzystywać. Mogą również pomóc Ci zrozumieć ryzyko i to, co musisz zrobić, aby osiągnąć swoje cele.

Doświadczony profesjonalista ds. inwestycji może również pomóc Ci utrzymać się na kolejce górskiej inwestowania – nawet gdy Twoje inwestycje spadną. Wiedzą, że to, co się wydarzy, prawdopodobnie powróci, i mogą pomóc Ci podejmować decyzje w oparciu o fakty, a nie strach. Przypomną Ci, abyś spojrzał na swoje inwestycje z perspektywy długoterminowej. Pamiętaj: budujesz bogactwo na emeryturę, a nie skupiasz się na krótkoterminowych zwycięstwach.

Specjaliści ds. inwestycji oferują poziom usług i spokój ducha, który sprawia, że ​​ich wiedza specjalistyczna:bardzo potrzebna część każdego planu emerytalnego.

Planowanie podatków

Spójrzmy prawdzie w oczy: nikt nie lubi podatków. Nieważne, ile masz lat, radzenie sobie z podatkami może wydawać się przytłaczające — zwłaszcza gdy powiększasz swoje bogactwo i zbliżasz się do wymarzonej emerytury. Aprofesjonalista podatkowypotrafi wyjaśnić prostym językiem, w jaki sposób podatki wpływają na Twoje finanse.

Niezależnie od tego, czy chodzi o doradztwo w zakresie darowizn na cele charytatywne, stworzenie efektywnego podatkowo planu dotyczącego majątku, czy też maksymalne wykorzystanie ulg i odliczeń podatkowych, ich ostatecznym celem jest pomoc w zaoszczędzeniu pieniędzy na podatkach. Oznacza to więcej pieniędzy wtwójkieszeni zamiast Wujka Sama! Całkiem słodka oferta, prawda?

Pamiętaj jednak, że nigdy nie powinieneś podejmować decyzji inwestycyjnych wyłącznie na podstawie podatków.

Planowanie nieruchom*ości

Mówienie o planowaniu na koniec życia może wydawać się wręcz przygnębiające, ale nie musi tak być. Niezależnie od tego, czy właśnie kupiłeś swój pierwszy dom, czy prowadzisz własną firmę od 30 lat, możesz wybrać, co zrobić z aktywami, na które tak ciężko pracowałeś.

Ta sprawa jest zbyt ważna, żeby odkładać ją na jutro! Tylkosporządzenie testamentuIwykupienie terminowego ubezpieczenia na życiewystarcza większości ludzi (zawsze możesz się dostosować i dostosować, gdy zmienią się Twoje okoliczności życiowe).

Ale jeśli Twoja sytuacja jest bardziej złożona, praca zdoradca finansowy(szczególnie Amenadżer majątkujeśli zarządzasz majątkiem wartym miliony dolarów) lub prawnik z doświadczeniem w planowaniu majątku jest koniecznością. Udzielą Ci wskazówek potrzebnych do stworzenia planu, dzięki któremu będziesz mieć pewność, że Twoje życzenia zostaną zrealizowane. I nie można wycenić spokoju ducha, jaki się z tym wiąże.

Planowanie zdrowia i opieki długoterminowej

Według niedawnego badania przeciętna para w wieku 65 lat w 2022 r. będzie musiała zgromadzić około 315 000 dolarów, aby pokryć koszty opieki zdrowotnej na emeryturze.¹Koszty te mogą rosnąć lub spadać w zależności od przewlekłych schorzeń lub wyboru zakresu ubezpieczenia.

Co więc możesz zrobić, aby przygotować się na te główne wydatki w tym rozdziale swojego życia? Doradca finansowy lubAgent ubezpieczeniowymoże wyjaśnić Twoje możliwości w zakresie ubezpieczenia na opiekę długoterminową. Następnie możesz wybrać plan, który jest teraz przystępny cenowoIw przyszłości, kiedy będziesz go najbardziej potrzebować.

Dziedzictwo

Jeśli spodziewasz się otrzymać spadek w przyszłości, możesz zastanawiać się nad wszystkim, od konsekwencji podatkowych po najlepszy sposób wykorzystania funduszy. Doradca finansowy – pomyśl o menedżerach majątkowych itrenerzy finansowi-może pomócSpraw, aby to błogosławieństwo nie stało się ciężarem.

Mogą doradzić Ci, jak dostosować cele i strategie finansowe oraz zająć się trudnymi tematami, takimi jak przewidywane podatki. Mogą również przeprowadzić Cię przez praktyczne kroki, które należy podjąć, gdy nadejdzie odpowiedni czas.

Dobra. Teraz, gdy omówiliśmy, czym zajmują się doradcy finansowi, przyjrzyjmy się różnym typom.

Doradca finansowy a planista finansowy

Oto dobra zasada: wszyscy planiści finansowi są doradcami finansowymi, ale nie wszyscy doradcy są planistami. Planista finansowy koncentruje się na pomaganiu ludziom w tworzeniu planów osiągnięcia celów długoterminowych, takich jak założenie funduszu na studia lub oszczędzanie na zaliczkę na dom. Pomyśl o nich jak o twórcach map finansowych, planujących Twoją finansową podróż. Mogą również sporządzać plany inwestycyjne, ale nie zawsze zajmują się inwestycjami bezpośrednimi.

Doradca finansowy kontra menadżer majątku

Większość doradców finansowych pracuje z wieloma różnymi poziomami dochodów. Menedżerowie majątku skupiają swoje usługi głównie na osobach, które mają już dużo pieniędzy lub duże majątki – mówimy o milionach dolarów. I jak powiedzieliśmy wcześniej, zarządzający majątkiem są świetnymi zasobami, jeśli spodziewasz się dużego spadku lub już go otrzymałeś.

Doradca finansowy kontra Robo-Doradca

Robo-doradcy oferują tanie, zautomatyzowane usługi bez osobistego kontaktu ze strony doradcy finansowego oferującego pełen zakres usług. Chociaż mogą mieć niższe opłaty, otrzymujesz tylko podstawowe porady inwestycyjne oparte na algorytmach (inaczej fantazyjnych równaniach matematycznych). Ponadto żaden algorytm nie zapewni Ci nauczania i osobistych wskazówek, jakie otrzymasz od doświadczonego, osobistego doradcy finansowego, który zna Ciebie i Twoje cele.

Jak wybrać doradcę finansowego

Wybór doradcy finansowego to wielka sprawa, ludzie! To ktoś, z kim możesz współpracować przez lata, a może nawetdziesięciolecia, które pomogą Ci budować bogactwo. Będziesz polegał na tej osobie, jeśli chodzi o mądrą radę, jak zainwestować ciężko zarobione pieniądze, abyś mógł przejść na emeryturętwójterminy pewnego dnia.

Więc skąd wieszktóry doradca finansowy jest dla Ciebie odpowiedni? Oto kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby mieć pewność, że zatrudniasz właściwą osobę.

1. Przeprowadź wywiad z kilkoma różnymi doradcami.

Co robisz, gdy masz do wyboru dwie złe opcje? Łatwy! Znajdź więcej opcji. Im więcej masz opcji, tym większe prawdopodobieństwo, że podejmiesz dobrą decyzję.

Dobrą zasadą jest próba przeprowadzenia wywiaduco najmniejdwóch lub trzech doradców finansowych, zanim zdecydujesz, z kim chcesz współpracować. Naszprogramu SmartVestormoże Ci to ułatwić, pokazując maksymalnie pięciu doradców finansowych, którzy mogą Ci pomóc. Najlepsze jest to, że jest całkowicie darmowypołączony z doradcą!

I nie zapomnij przyjść na przygotowaną z nami rozmowę kwalifikacyjnąlistę pytań, które należy zadaćabyś mógł sprawdzić, czy pasują.

2. Znajdź doradcę, który chce Cię uczyć, a nie sprzedawać.

Chcesz zatrudnić doradcę finansowego o sercu nauczyciela. Powinieneś wyjść z ich biura z poczuciem, że jesteś mądrzejszy niż wtedy, gdy do niego wszedłeś – po tym pierwszym poznasz, że jest nauczycielem!Dobry doradca finansowychce, abyś zrozumiał fakty, swoją sytuację, rynek akcji i sposób działania opcji inwestycyjnych, abyś mógł podjąć mądrą decyzję o zakupie.

3. Poszukaj doradcy, który jest wykwalifikowany i posiada wiedzę.

Przejdźmy od razu do rzeczy: potrzebujesz kogoś, kto zna się na rzeczy. Kogoś, kto jest na bieżąco z tym, co dzieje się na giełdzie i może odpowiedzieć na wszelkie pytania dotyczące emerytury i inwestowania – od różnicy między Roth a tradycyjnym kontem IRA po dostępne akcje i opcje funduszy inwestycyjnych.

Ale posłuchaj, to, że doradca jest mądrzejszy od przeciętnego niedźwiedzia, nie daje mu prawa do mówienia Ci, co masz robić. Czasami doradcy są pełni siebie, bo mają więcej stopni niż termometr. Jeśli doradca zacznie Cię poniżać, czas pokazać mu drzwi. Doradca finansowy pracuje dlaTy-nie na odwrót. Zapamietaj to!

4. Dowiedz się, czy ich rady będą zgodne z Twoimi przekonaniami.

Ważne jest, abyś Ty i Twój doradca finansowy (kimkolwiek to będzie) byli po tej samej stronie. Potrzebujesz doradcy, który ma długoterminową strategię inwestycyjną – kogoś, kto będzie zachęcał Cię do konsekwentnego inwestowania niezależnie od tego, czy rynek jest w górę, czy w dół.

Nie chcesz też pracować z kimś, kto namawia Cię do inwestowania w coś, co jest zbyt ryzykowne lub z czym nie czujesz się komfortowo. Zalecamy rozłożenie inwestycji pomiędzycztery różne rodzaje funduszy inwestycyjnych: wzrost, wzrost i dochód, agresywny wzrost i międzynarodowy. Taka mieszanka zapewni Ci dywersyfikację, której potrzebujesz, aby skutecznie inwestować na dłuższą metę.

Co to jest obowiązek powierniczy?

Szukając informacji na temat doradców finansowych, prawdopodobnie natkniesz się na ten terminobowiązek powierniczy.Oznacza to, że każdy doradca, którego zatrudnisz, musi działać w sposób korzystny dla klienta, a nie w sposób korzystny dla jego własnego interesu. Jeśli Twój doradca finansowy ma obowiązek powierniczy, musi zalecić inwestycje, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom, a nie ich własnym wynikom finansowym.

Ile kosztuje doradca finansowy?

Zanim zatrudnisz doradcę finansowego, upewnij się, że dobrze rozumiesz, za co tak naprawdę płacisz. Koszt doradcy finansowego może się różnić w zależności od sposobu pobierania przez niego opłat. Niektóre popularne struktury opłat obejmują tylko prowizję, tylko opłatę i opłaty.

Tylko prowizja

Niektórzy doradcy pobierają prowizję za swoje usługi. Oznacza to, że dostają część pieniędzy, gdy ktoś skorzysta z ich usług, aby zainwestować swoje pieniądze.

Tylko płatne

Doradcy płatni zazwyczaj ustalają swoje opłaty na kilka różnych sposobów. Czasami pobierają opłatę godzinową (zwykle od 200 do 400 dolarów za godzinę) w zależności od tego, ile czasu spędzają z Tobą pracując.²Mogą również mieć stałą strukturę opłat opartą na usługach, które otrzymujesz od swojego doradcy.

Inni doradcy finansowi pobierają opłatę za utrzymanie w oparciu o określony procent aktywów, którymi dla Ciebie zarządzają, i zwykle wynosi on od 0,2% do 2%.³

Prowizje i opłaty (oparte na opłatach)

Doradcy płatni pobierają prowizje i opłaty i łączą je w ramach swojej struktury płatności. Mogą pobierać stawkę godzinową za spotkanie się z Tobą w celu stworzenia planu inwestycyjnego dostosowanego do Twoich potrzebIprowizję na podstawie polecanych przez nich funduszy.

Ile kosztuje doradca finansowy?

Pamiętaj, że opłaty mogą się różnić w zależności od doradcy finansowego. Ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jakie są ich opłatyIjak te opłaty układają się w czasie trwania inwestycjizanimpracujesz z nimi.

Kiedy wybrać doradcę finansowego

Nie wiesz kiedy wybrać doradcę finansowego? Nie przejmuj się. Możesz rozpocząć współpracę z doradcą finansowym w dowolnym momencie swojej finansowej podróży. Aleto, co najlepszeczas na wybór doradcy finansowego zależy od tego, w czym potrzebujesz pomocy.

Załóżmy, że jesteś gotowy na budowanie bogactwa poprzez inwestowanie. To świetny moment, aby porozmawiać z profesjonalistą inwestycyjnym. Pomogą Ci wybrać odpowiednie fundusze do Twojego portfela i przekażą Ci wiedzę. Pamiętaj, że inwestowanie w coś, czego nie rozumiesz, nigdy nie jest dobrym pomysłem.

Ale nigdy nie wiesz, jakie sytuacje przyniesie ci życie. Jeśli jesteśkiedykolwiekczujesz się niepewnie lub niepewnie co do decyzji finansowej, porozmawiaj z doradcą. Nawet jeśli tymyślećmożesz potrzebować pomocy, wystarczy telefon do zaufanego doradcy, aby się uspokoić. Dlatego potrzebujesz doradcy finansowego, który zawsze chętnie wysłucha i pomoże.

Znajdź doradcę finansowego

Tworzenie planu finansowego to znacznie więcej niż tylko wybór odpowiednich funduszy inwestycyjnych. Trzeba ustalić budżet i się go trzymać. Potrzebujesz strategii i etapów działania, aby rozwijać i budować swoje konta emerytalne. I trzeba świadomie planować przyszłość.

Doradca finansowy może towarzyszyć Ci w procesie edukowania i zachęcania w dążeniu do swoich celów. Pomyśl o nich jak o swoim osobistym trenerze i drużynie cheerleaderek.

Jeśli nie masz już długów i jesteś gotowy, aby rozpocząć inwestowanie, porozmawiaj ze SmartVestor Pro — możesz bezpłatnie skontaktować się ze specjalistą ds. inwestycji w Twojej okolicy. Dzięki SmartVestor będziesz mieć spokój ducha, wiedząc, że współpracujesz z kimś, komu naprawdę leży na sercu Twoje dobro.

Znajdź swojego doradcę finansowego już dziś!

Od 1992 roku firma Ramsey Solutions angażuje się w pomaganie ludziom w odzyskaniu kontroli nad swoimi pieniędzmi, budowaniu bogactwa, rozwijaniu umiejętności przywódczych i ulepszaniu życia poprzez rozwój osobisty. Miliony ludzi skorzystało z naszych porad finansowych za pośrednictwem 22 opublikowanych książek (w tym 12 krajowych bestsellerów). przez Ramsey Press, a także dwie konsorcjalne audycje radiowe i 10 podcastów, które tygodniowo mają ponad 17 milionów słuchaczy.Ucz się więcej.